На Кипре: Четверг 18 Октября 04:21 +13 °C

Новый финансовый кризис на Кипре – не миф

Автор: Алексей Андриевский -

Почему отсутствие государственного антикризисного управления экономикой может привести к еще одному финансовому кризису на Кипре.

Финансы на Кипре

По данным Центрального банка Кипра, опубликованным на прошлой неделе, объем необслуживаемой задолженности в банках Кипра в апреле текущего года сократился на 48,4 млн евро до 23,2 млрд евро (46,1% от всей кредитной массы). В основном это было вызвано сокращением токсичных бизнес-кредитов.

В частности, необслуживаемые займы нефинансовых корпораций в апреле уменьшилась на 57,1 млн евро до 10,7 млрд евро. В том числе, на 58,5 млн сократилась просроченная задолженность малых и средних предприятий, составив 9,3 млрд. Домохозяйства, в свою очередь, увеличили свои необслуживаемые займы на 6,9 млн евро до 12 млрд, а прочие финансовые корпорации – на 2 млн до 452 млн.

Общая сумма резервов в апреле по сравнению с предшествующим месяцем при этом уменьшилась на 39,7 млн евро до 9,9 млрд.

Несмотря на положительную динамику в деле снижения необслуживаемой задолженности, банки, на мой взгляд, не торопятся использовать «передышку» для улучшения своей кредитоспособности. Уровень необеспеченных кредитов остается критичным, даже несмотря на их сокращение. Это делает банки Кипра крайне уязвимыми перед лицом нового кризиса, который может оказаться гораздо сильнее банковской драмы 2013 года.

Главные причины возобновляющегося кризиса следующие.

 

Проблемы корпоративного управления

Несмотря на меры, предлагаемые банками для уменьшения объема токсичных активов на своих балансах, решение проблем тормозится из-за негибких внутренних процессов и проблем корпоративного управления.

В результате, попытки найти «рецепт для исцеления» неработающих кредитов исключительно своими силами делают сам финансовый институт некредитоспособным и крайне чувствительным к колебаниям рынка.

Применение сравнительно нового законодательства о неплатежеспособности все еще тестируется, поскольку требуется время для создания потенциала, разработки единых процессов и проверки правил в суде. С другой стороны, существуют структурные препятствия в виде задержек в выдаче титулов и большого удельного веса сектора недвижимости в экономике. В настоящее время ей не хватает финансовой ликвидности, если не брать в учет программу «Гражданство за инвестиции». Но как я отмечал в своей предыдущей публикации, по окончании срока обязательного владения инвестиционным пакетом, предусмотренного программой натурализации для инвесторов, на рынке в переизбытке появится переоцененная недвижимость, что может спровоцировать новый финансовый кризис на Кипре. Все это – дополнительные факторы, которые не сулят ничего хорошего для будущего в банковском секторе.

 

Низкая рентабельность банков

На Кипре очень велико число банковских отделений на душу населения. Все финансовые учреждения фактически пользуются одними и теми же инструментами, применяют сходные методы преследования должников и привлечения новых клиентов, что приводит к интенсивной конкуренции и ненормированным затратам.

И без того немалое деловое давление, которое испытывают банки, усугубляется ужесточенными требованиями по надзору, соблюдению процедур и представлению отчетности и связанными с этим издержками. Хороший пример – процедура «знай своего клиента» (KYC), которая стала более трудоемкой и затратной, иногда вынуждая банки сходу отказывать потенциальным клиентам в открытии счетов.

Низкая рентабельность, которая обусловлена вышеперечисленными факторами, может поставить под угрозу жизнеспособность некоторых банков. Европейский Центробанк намерен тщательно проверять устойчивость бизнес-моделей банков с тем, чтобы они могли противостоять циклическим изменениям и структурным проблемам. Но мне кажется достаточно странным, что Европейский ЦБ занимает выжидательную позицию. Ведь может случиться и так, что делать что-то или рекомендовать будет уже поздно.

 

Несовершенная банковская культура Кипра

Местные предприятия и домашние хозяйства, как правило, «многобанковские» и имеют по нескольку кредитов, поэтому зачастую проблемных заемщиков делят между собой разные банки, либо как основных должников, либо как гарантов.

Существует достаточно распространенная практика: взять кредит в одном банке и выплачивать проценты по нему с кредита в другом и т. д. Очевидно, что такая тенденция не может принести никакой пользы ни банкам, ни экономике в целом.

Необеспеченные заимствования будут все так же использоваться для оплаты уже имеющихся кредитов. Пройдет совсем немного времени, прежде чем здоровые кредиты будут «заражены» токсичными, а реструктурированные займы превратятся в дефолтные.

Практика продажи просроченной задолженности банками на Кипре пока не развита. Между спросом и предложением существует большой ценовой разрыв, что делает продажу проблемной задолженности невозможной для банков и блокирует вторичный рынок просроченных кредитов.

Что касается обеспеченности займов, на Кипре она достигает 39,7%, что хуже среднеевропейского значения в 44,6%.

Управление экономикой в условиях кризиса требует от лидеров государства хорошей реакции, умения быстро оценивать происходящие события и решительности действий.

Читайте также "Блоги Кипра"

Средневековый Фестиваль в Айя-Напе - на Кипре настало время волшебства!

Средневековый Фестиваль в Айя-Напе - на Кипре настало время волшебства!

Волшебная магия на нашем острове.
Алиса Спасская -
Разделенный Кипр шокировал журналиста телеканала BBC Саймона Рива

Разделенный Кипр шокировал журналиста телеканала BBC Саймона Рива

Путешествие журналиста BBC Саймона Рива на Кипр (видео)
Кэтти Kэйдж -
Пиф-паф! Ой-ой-ой! Ежегодно на Кипре убивают 60 тысяч зайцев

Пиф-паф! Ой-ой-ой! Ежегодно на Кипре убивают 60 тысяч зайцев

Блог об охоте на Кипре. Хобби в цифрах и фактах.
Влад Языков -
 «Здесь можно сойти с ума от скуки». Россиянка — о жизни на Кипре

«Здесь можно сойти с ума от скуки». Россиянка — о жизни на Кипре

Какая она, жизнь на Кипре?
Кэтти Kэйдж -
Кипрское оливковое масло - лекарство от всех болезней

Кипрское оливковое масло - лекарство от всех болезней

Оливковое масло с Кипра — самое полезное в мире для борьбы c болезнями, нормализации давления и… секса!
Глеб Некрасов -
Астрологический прогноз с 15 по 21 октября

Астрологический прогноз с 15 по 21 октября

В новую неделю с новыми силами:)
StarShine -
Прогулки на Кипре, часть 3: горные тропы Троодоса

Прогулки на Кипре, часть 3: горные тропы Троодоса

Горы – это всегда отдых для души.
Ирина Солнцева -
Осенние краски на столе: подборка лучших рецептов из тыквы

Осенние краски на столе: подборка лучших рецептов из тыквы

​Октябрь на Кипре не сильно впечатляет осенними проявлениями, поэтому предлагаем всем, кто ждет осеннего настроения, порадовать себя сезонными вкусняшками, в особенности главным овощем октября – тыквой. Добавьте ее в ваши макаронья де фурно и замените надоевший авголемони на новый тыквенный супчик!
Юлия Матвиенко -
На Кипре пройдет ежегодный Яблочный Фестиваль

На Кипре пройдет ежегодный Яблочный Фестиваль

16-я по счёту яблочная феерия пройдет 13 и 14 октября на главной площади Киперунты
Катя Чехова -
Что сделать, чтобы ваш ребенок не остался без работы?

Что сделать, чтобы ваш ребенок не остался без работы?

Школа программирования для детей в Лимассоле и Никосии
Кэтти Kэйдж -

Читайте также "Новости Кипра"

Недвижимость на Кипре продолжает дорожать. Ее скупают русские

Недвижимость на Кипре продолжает дорожать. Ее скупают русские

Цены на квадратные метры выросли, как в новом жильё, так и на вторичном рынке.
Влад Языков -
На муниципальной парковке «Энериос» построят очередной отель

На муниципальной парковке «Энериос» построят очередной отель

Как только муниципалитет Лимассола найдет подходящего инвестора.
Катя Чехова -
Вы не поверите! В банках Кипра почти не осталось российских денег

Вы не поверите! В банках Кипра почти не осталось российских денег

Кипр, который всегда занимал лидирующие позиции на российском рынке слияний и поглощений, в этом году впервые оказался в тройке аутсайдеров.
Влад Языков -
В Лимассоле состоится торжественное открытие Муниципальной библиотеки

В Лимассоле состоится торжественное открытие Муниципальной библиотеки

​В пятницу, 26 октября 2018 года, в 19.00 состоится торжественное открытие муниципальной университетской библиотеки Лимассола
Катя Чехова -
Пользователи социальных сетей на Кипре ликуют, что Архиепископ болен раком

Пользователи социальных сетей на Кипре ликуют, что Архиепископ болен раком

Киприоты желают своему Архиепископу смерти.
Алиса Спасская -
С Кипра в Израиль доставили сирийского младенца для экстренной операции на сердце

С Кипра в Израиль доставили сирийского младенца для экстренной операции на сердце

Специальный рейс доставил с Кипра в Израиль гражданина Сирии и его сына, которому требуется проведение срочной операции на сердце
Катя Чехова -
На Кипре арестовали бывшие активы Дмитрия Костыгина

На Кипре арестовали бывшие активы Дмитрия Костыгина

Во вторник, 16 октября, Окружной суд Никосии арестовал на Кипре крупные пакеты акций групп «Дикая орхидея» и «Рив гош» по иску ВТБ
Катя Чехова -
Засветились! Полиция Кипра разыскивает четырех грабителей попавших на видео

Засветились! Полиция Кипра разыскивает четырех грабителей попавших на видео

Полицейские просят помощь с идентификацией преступников ограбивших пожилого киприота.
Влад Языков -
Кипр занял второе место  в ЕС по минимальному количеству закупаемых пестицидов

Кипр занял второе место в ЕС по минимальному количеству закупаемых пестицидов

Из 20-ти государств Кипр занял вторую строчку в рейтинге, как страна с самым низким показателем закупки пестицидов, уступив только Мальте
Катя Чехова -
​У главы Кипрской Православной Церкви Хризостомоса II диагностировали рак печени

​У главы Кипрской Православной Церкви Хризостомоса II диагностировали рак печени

Архиепископ «не боится смерти» и уверен, что Трамп может помочь решить «кипрскую проблему»
Катя Чехова -

Устали искать? Жми  

На Кипре сбит семилетний мальчик - ребенок в критическом состоянии

На Кипре сбит семилетний мальчик - ребенок в критическом состоянии

В четверг, 25 мая, в Ларнаке был сбит семилетний мальчик. В настоящий момент он находится в больнице…
Глеб Некрасов -
Буровое судно PACIFIC KHAMSIN снова у Лимассола на волнах экономических неурядиц

Буровое судно PACIFIC KHAMSIN снова у Лимассола на волнах экономических неурядиц

Проболтавшийся почти весь прошлый год на рейде Лимассола специализированный буровой корабль под либерийским…
Дмитрий Виницкий -
Приют для бездомных животных в Пафосе

Приют для бездомных животных в Пафосе

C.A.P.C.A Cyprus Association for the Protection and Care of Animals .Ассоциация по Защите и Уходу за…
Президент Кипра спел перед журналистами (видео)

Президент Кипра спел перед журналистами (видео)

Президент Кипра, Никос Анастасиадис, исполнил песню для журналистов, собравшихся в одном из баров в столице…
Глеб Некрасов -
Улица зигзаг

Улица зигзаг

Казалось бы, ничем не примечательный отрезок улицы между улицами Св.Андрея и Гинефлиу Мителла в Старом…
Дмитрий Виницкий -
Акведук Камарес

Акведук Камарес

Древний водопровод близ Ларнаки, построенный  Костантиносом Христофакисом в 1746-1748 годах по инициативе…