На Кипре: Вторник 10 Декабря 02:48 +13 °C

Новый финансовый кризис на Кипре – не миф

Автор: -

Почему отсутствие государственного антикризисного управления экономикой может привести к еще одному финансовому кризису на Кипре.

Финансы на Кипре

По данным Центрального банка Кипра, опубликованным на прошлой неделе, объем необслуживаемой задолженности в банках Кипра в апреле текущего года сократился на 48,4 млн евро до 23,2 млрд евро (46,1% от всей кредитной массы). В основном это было вызвано сокращением токсичных бизнес-кредитов.

В частности, необслуживаемые займы нефинансовых корпораций в апреле уменьшилась на 57,1 млн евро до 10,7 млрд евро. В том числе, на 58,5 млн сократилась просроченная задолженность малых и средних предприятий, составив 9,3 млрд. Домохозяйства, в свою очередь, увеличили свои необслуживаемые займы на 6,9 млн евро до 12 млрд, а прочие финансовые корпорации – на 2 млн до 452 млн.

Общая сумма резервов в апреле по сравнению с предшествующим месяцем при этом уменьшилась на 39,7 млн евро до 9,9 млрд.

Несмотря на положительную динамику в деле снижения необслуживаемой задолженности, банки, на мой взгляд, не торопятся использовать «передышку» для улучшения своей кредитоспособности. Уровень необеспеченных кредитов остается критичным, даже несмотря на их сокращение. Это делает банки Кипра крайне уязвимыми перед лицом нового кризиса, который может оказаться гораздо сильнее банковской драмы 2013 года.

Главные причины возобновляющегося кризиса следующие.

 

Проблемы корпоративного управления

Несмотря на меры, предлагаемые банками для уменьшения объема токсичных активов на своих балансах, решение проблем тормозится из-за негибких внутренних процессов и проблем корпоративного управления.

В результате, попытки найти «рецепт для исцеления» неработающих кредитов исключительно своими силами делают сам финансовый институт некредитоспособным и крайне чувствительным к колебаниям рынка.

Применение сравнительно нового законодательства о неплатежеспособности все еще тестируется, поскольку требуется время для создания потенциала, разработки единых процессов и проверки правил в суде. С другой стороны, существуют структурные препятствия в виде задержек в выдаче титулов и большого удельного веса сектора недвижимости в экономике. В настоящее время ей не хватает финансовой ликвидности, если не брать в учет программу «Гражданство за инвестиции». Но как я отмечал в своей предыдущей публикации, по окончании срока обязательного владения инвестиционным пакетом, предусмотренного программой натурализации для инвесторов, на рынке в переизбытке появится переоцененная недвижимость, что может спровоцировать новый финансовый кризис на Кипре. Все это – дополнительные факторы, которые не сулят ничего хорошего для будущего в банковском секторе.

 

Низкая рентабельность банков

На Кипре очень велико число банковских отделений на душу населения. Все финансовые учреждения фактически пользуются одними и теми же инструментами, применяют сходные методы преследования должников и привлечения новых клиентов, что приводит к интенсивной конкуренции и ненормированным затратам.

И без того немалое деловое давление, которое испытывают банки, усугубляется ужесточенными требованиями по надзору, соблюдению процедур и представлению отчетности и связанными с этим издержками. Хороший пример – процедура «знай своего клиента» (KYC), которая стала более трудоемкой и затратной, иногда вынуждая банки сходу отказывать потенциальным клиентам в открытии счетов.

Низкая рентабельность, которая обусловлена вышеперечисленными факторами, может поставить под угрозу жизнеспособность некоторых банков. Европейский Центробанк намерен тщательно проверять устойчивость бизнес-моделей банков с тем, чтобы они могли противостоять циклическим изменениям и структурным проблемам. Но мне кажется достаточно странным, что Европейский ЦБ занимает выжидательную позицию. Ведь может случиться и так, что делать что-то или рекомендовать будет уже поздно.

 

Несовершенная банковская культура Кипра

Местные предприятия и домашние хозяйства, как правило, «многобанковские» и имеют по нескольку кредитов, поэтому зачастую проблемных заемщиков делят между собой разные банки, либо как основных должников, либо как гарантов.

Существует достаточно распространенная практика: взять кредит в одном банке и выплачивать проценты по нему с кредита в другом и т. д. Очевидно, что такая тенденция не может принести никакой пользы ни банкам, ни экономике в целом.

Необеспеченные заимствования будут все так же использоваться для оплаты уже имеющихся кредитов. Пройдет совсем немного времени, прежде чем здоровые кредиты будут «заражены» токсичными, а реструктурированные займы превратятся в дефолтные.

Практика продажи просроченной задолженности банками на Кипре пока не развита. Между спросом и предложением существует большой ценовой разрыв, что делает продажу проблемной задолженности невозможной для банков и блокирует вторичный рынок просроченных кредитов.

Что касается обеспеченности займов, на Кипре она достигает 39,7%, что хуже среднеевропейского значения в 44,6%.

Управление экономикой в условиях кризиса требует от лидеров государства хорошей реакции, умения быстро оценивать происходящие события и решительности действий.

Недвижимость на Кипре Лучшие предложения по Аренде и Продаже!
Автор Алексей Андриевский
Алексей Андриевский Финансовый аналитик. Интересные финансовые статьи о Кипре.

Читайте также "Блоги Кипра"

Очень вкусный освежающий салат с кипрским сыром Халлуми!

Очень вкусный освежающий салат с кипрским сыром Халлуми!

Ну очень вкусный кипрский салат за 5 минут! (блог с фото и рецептом)
Антон Жаров -
Кипр, который мы потеряли

Кипр, который мы потеряли

Представляем вам раритетный фильм «Кипр», снятый в СССР в 1962 году (видео).
Андрей Правдин -
Астрологический прогноз на 9 - 15 декабря

Астрологический прогноз на 9 - 15 декабря

Узнаем, что ждет вас на этой неделе?
Cyprus Butterfly -
Очарование Старого Пафоса

Очарование Старого Пафоса

Как преобразился Пафос после получения статуса Культурной столицы Европы 2017
Сергей Соло -
Астрологический прогноз от Алексея Ваэнра

Астрологический прогноз от Алексея Ваэнра

Какой день этой недели будет самым важным?
Cyprus Butterfly -
Интервью с самым звездным ведущим Кипра

Интервью с самым звездным ведущим Кипра

Кто не знает Женю? Женю знают все! :)
Кэтти Kэйдж -
Как встретить Новый год на Кипре в стиле «Мade in USSR»

Как встретить Новый год на Кипре в стиле «Мade in USSR»

Пять пунктов для тех, кого мучает ностальгия по родине времен 80-х или хочется экстрима в совковом стиле.
Влад Языков -
В Лимассоле прошел массовый забег Санта Клаусов

В Лимассоле прошел массовый забег Санта Клаусов

В ежегодном благотворительном мероприятии в преддверии новогодних праздников приняли участие сотни людей (фото).
Катя Чехова -
Легенды Кипра. Оливковое дерево.

Легенды Кипра. Оливковое дерево.

Много легенд хранит остров Кипр. Каждая из них уникальна.
Яника Вик -
ТОП-5 мест для встречи Нового года на Кипре (часть II)

ТОП-5 мест для встречи Нового года на Кипре (часть II)

Встреча Нового года необязательно должна быть шумной…
Сергей Соло -

Читайте также "Новости Кипра"

Семь шагов в экономике, которые изменят Кипр

Семь шагов в экономике, которые изменят Кипр

Заявление нового министра финансов Константиноса Петридиса
Влад Языков -
Греция показала турецкие корабли через прицел истребителя. У берегов Кипра становится все горячее

Греция показала турецкие корабли через прицел истребителя. У берегов Кипра становится все горячее

Конфликт в Восточном Средиземноморье вплотную приблизился к «горячей фазе».
Влад Языков -
В Пафосе выставили на продажу огурец за 120 000 евро

В Пафосе выставили на продажу огурец за 120 000 евро

В Пафосе попытались повторить успех экспоната «Комик», который был варварски съеден на прошлой неделе.
Кэтти Kэйдж -
На дорогах Кипра началась неделя трезвости!

На дорогах Кипра началась неделя трезвости!

Семь раз подумай - один раз выпей!
Катя Чехова -
На Кипре выпал первый снег!

На Кипре выпал первый снег!

Зима пришла на остров по расписанию! (фото, видео)
Яна Бови -
До свидания, мистер Президент!

До свидания, мистер Президент!

Кто отправляет Никоса Анастасиадиса на заслуженный отдых?
Катя Чехова -
В Лимассоле владелец кафе воровал электроэнергию у жильцов дома

В Лимассоле владелец кафе воровал электроэнергию у жильцов дома

Зачем платить больше, если можно платить меньше?
Катя Чехова -
На Кипре покажут продолжение комедии "Полицейский с Рублевки"

На Кипре покажут продолжение комедии "Полицейский с Рублевки"

Жителей острова ждет порция отличного юмора, совершенно уникальное «лекарство от грусти», способное зарядить позитивом в любой ситуации!
Катя Чехова -
Последняя надежда Ларнаки пошла ко дну

Последняя надежда Ларнаки пошла ко дну

Муниципалитет Ларнаки подписал документ, после которого самая большая надежда легла на дно. (видео)
Яна Бови -
Прогноз погоды на 9 декабря

Прогноз погоды на 9 декабря

Наш ежедневный прогноз по городам острова!
Яна Бови -

Устали искать? Жми  

Как президент Турции «поздравил» киприотов с Днем Независимости

Как президент Турции «поздравил» киприотов с Днем Независимости

В праздничный день на Кипре Эрдоган пригрозил острову.
Катя Чехова -
Уличная кукуруза по-кипрски

Уличная кукуруза по-кипрски

Особенности местной торговли
Дмитрий Виницкий -
Кипрский музей естественной истории

Кипрский музей естественной истории

Кипрский музей естественной истории расположен  в столице Кипра -Никосии, в специально предназначенном…
Ryanair уменьшает ручную кладь и увеличивает багаж

Ryanair уменьшает ручную кладь и увеличивает багаж

Авиакомпания Rynair, которая осуществляет перелеты на Кипр из прибалтийских стран (Литвы, Латвии и Эстонии),…
Глеб Некрасов -
Старый добрый Кипр из National Geographic (фото)

Старый добрый Кипр из National Geographic (фото)

В июле 1928 года журналисты из National Geographic и фотограф из Голландии Уиллем Ян Уиллемсен отправились…
Глеб Некрасов -
Ресторан Пеликан

Ресторан Пеликан

Рыбный ресторан Пеликан ( Pelican Restaurant ) находится в гавани Като Пафоса рядом с Пафосской крепостью.Среди…