На Кипре: Пятница 20 Сентября 23:52 +13 °C

Новый финансовый кризис на Кипре – не миф

Автор: -

Почему отсутствие государственного антикризисного управления экономикой может привести к еще одному финансовому кризису на Кипре.

Финансы на Кипре

По данным Центрального банка Кипра, опубликованным на прошлой неделе, объем необслуживаемой задолженности в банках Кипра в апреле текущего года сократился на 48,4 млн евро до 23,2 млрд евро (46,1% от всей кредитной массы). В основном это было вызвано сокращением токсичных бизнес-кредитов.

В частности, необслуживаемые займы нефинансовых корпораций в апреле уменьшилась на 57,1 млн евро до 10,7 млрд евро. В том числе, на 58,5 млн сократилась просроченная задолженность малых и средних предприятий, составив 9,3 млрд. Домохозяйства, в свою очередь, увеличили свои необслуживаемые займы на 6,9 млн евро до 12 млрд, а прочие финансовые корпорации – на 2 млн до 452 млн.

Общая сумма резервов в апреле по сравнению с предшествующим месяцем при этом уменьшилась на 39,7 млн евро до 9,9 млрд.

Несмотря на положительную динамику в деле снижения необслуживаемой задолженности, банки, на мой взгляд, не торопятся использовать «передышку» для улучшения своей кредитоспособности. Уровень необеспеченных кредитов остается критичным, даже несмотря на их сокращение. Это делает банки Кипра крайне уязвимыми перед лицом нового кризиса, который может оказаться гораздо сильнее банковской драмы 2013 года.

Главные причины возобновляющегося кризиса следующие.

 

Проблемы корпоративного управления

Несмотря на меры, предлагаемые банками для уменьшения объема токсичных активов на своих балансах, решение проблем тормозится из-за негибких внутренних процессов и проблем корпоративного управления.

В результате, попытки найти «рецепт для исцеления» неработающих кредитов исключительно своими силами делают сам финансовый институт некредитоспособным и крайне чувствительным к колебаниям рынка.

Применение сравнительно нового законодательства о неплатежеспособности все еще тестируется, поскольку требуется время для создания потенциала, разработки единых процессов и проверки правил в суде. С другой стороны, существуют структурные препятствия в виде задержек в выдаче титулов и большого удельного веса сектора недвижимости в экономике. В настоящее время ей не хватает финансовой ликвидности, если не брать в учет программу «Гражданство за инвестиции». Но как я отмечал в своей предыдущей публикации, по окончании срока обязательного владения инвестиционным пакетом, предусмотренного программой натурализации для инвесторов, на рынке в переизбытке появится переоцененная недвижимость, что может спровоцировать новый финансовый кризис на Кипре. Все это – дополнительные факторы, которые не сулят ничего хорошего для будущего в банковском секторе.

 

Низкая рентабельность банков

На Кипре очень велико число банковских отделений на душу населения. Все финансовые учреждения фактически пользуются одними и теми же инструментами, применяют сходные методы преследования должников и привлечения новых клиентов, что приводит к интенсивной конкуренции и ненормированным затратам.

И без того немалое деловое давление, которое испытывают банки, усугубляется ужесточенными требованиями по надзору, соблюдению процедур и представлению отчетности и связанными с этим издержками. Хороший пример – процедура «знай своего клиента» (KYC), которая стала более трудоемкой и затратной, иногда вынуждая банки сходу отказывать потенциальным клиентам в открытии счетов.

Низкая рентабельность, которая обусловлена вышеперечисленными факторами, может поставить под угрозу жизнеспособность некоторых банков. Европейский Центробанк намерен тщательно проверять устойчивость бизнес-моделей банков с тем, чтобы они могли противостоять циклическим изменениям и структурным проблемам. Но мне кажется достаточно странным, что Европейский ЦБ занимает выжидательную позицию. Ведь может случиться и так, что делать что-то или рекомендовать будет уже поздно.

 

Несовершенная банковская культура Кипра

Местные предприятия и домашние хозяйства, как правило, «многобанковские» и имеют по нескольку кредитов, поэтому зачастую проблемных заемщиков делят между собой разные банки, либо как основных должников, либо как гарантов.

Существует достаточно распространенная практика: взять кредит в одном банке и выплачивать проценты по нему с кредита в другом и т. д. Очевидно, что такая тенденция не может принести никакой пользы ни банкам, ни экономике в целом.

Необеспеченные заимствования будут все так же использоваться для оплаты уже имеющихся кредитов. Пройдет совсем немного времени, прежде чем здоровые кредиты будут «заражены» токсичными, а реструктурированные займы превратятся в дефолтные.

Практика продажи просроченной задолженности банками на Кипре пока не развита. Между спросом и предложением существует большой ценовой разрыв, что делает продажу проблемной задолженности невозможной для банков и блокирует вторичный рынок просроченных кредитов.

Что касается обеспеченности займов, на Кипре она достигает 39,7%, что хуже среднеевропейского значения в 44,6%.

Управление экономикой в условиях кризиса требует от лидеров государства хорошей реакции, умения быстро оценивать происходящие события и решительности действий.

Недвижимость на Кипре Лучшие предложения по Аренде и Продаже!
Автор Алексей Андриевский
Алексей Андриевский Финансовый аналитик. Интересные финансовые статьи о Кипре.

Читайте также "Блоги Кипра"

В Пафосе состоялось торжественное открытие китайского парка

В Пафосе состоялось торжественное открытие китайского парка

Новый китайский парк в Пафосе принял первых гостей (фотообзор)
Алиса Спасская -
ТОП-5 главных осенних фестивалей на Кипре

ТОП-5 главных осенних фестивалей на Кипре

5 лучших осенних фестивалей Кипра, как ещё один повод отправиться в путешествие по острову назло надвигающейся сезонной хандре.
Катя Чехова -
Кипр – это остров цисгендерной диктатуры!

Кипр – это остров цисгендерной диктатуры!

Эксклюзивное интервью с участником ЛГБТ движения Кипра (блог с изюминкой)
Андрей Правдин -
Вперёд в прошлое: Железная дорога в кипрских деревнях

Вперёд в прошлое: Железная дорога в кипрских деревнях

Паровозы с вагончиками — часть повседневной жизни в кипрских деревушках! (Фото)
Антон Жаров -
Нетронутый Кипр: 10 редких кадров

Нетронутый Кипр: 10 редких кадров

Журнал National Geographic поделился архивами. Таким Кипр вы еще точно не видели! (фото)
Мария Иванова -
На Кипре прошел ежегодный Фестиваль Апельсинов

На Кипре прошел ежегодный Фестиваль Апельсинов

Местные жители балуют себя и своих гостей цитрусовыми уже в сентябре (фото-блог).
Катя Чехова -
 Астролологический прогноз на 16 - 22 сентября

Астролологический прогноз на 16 - 22 сентября

Узнаем, чем нас порадует эта неделя.
StarShine -
На Кипре прошел первый веганский фестиваль-Vegan Fam Festival

На Кипре прошел первый веганский фестиваль-Vegan Fam Festival

Среди жителей острова мероприятие имело небывалый успех! (фотоблог)
Катя Чехова -
Время удивительных кипрских историй

Время удивительных кипрских историй

Мой вам совет, будьте бдительны на Кипре вечерами, особенно в Айя-Напе (блог).
Игнат из Тобольска -
Яков (Жак) II Бастард - последний король Кипра из династии Лузиньянов

Яков (Жак) II Бастард - последний король Кипра из династии Лузиньянов

Жак II Бастард — незаконнорожденный сын короля Кипра Иоанна II и Мариетты де Патрас
Алиса Спасская -

Читайте также "Новости Кипра"

Президент Кипра встретится с министрами иностранных дел России, Китая и Греции

Президент Кипра встретится с министрами иностранных дел России, Китая и Греции

Никос Анастасиадис выступит на ассамблее ООН в Нью-Йорке, где ему предстоит несколько знаковых встреч.
Влад Языков -
Тупик по Brexit может чувствительно ударить по Кипру

Тупик по Brexit может чувствительно ударить по Кипру

Госсекретарь Великобритании по делам Brexit Стивен Барклай посетил остров и напугал распространением кризиса на республику.
Влад Языков -
Молодой сириец поджег отделение полиции в Никосии

Молодой сириец поджег отделение полиции в Никосии

В прошлом году этот же парень проходил свидетелем в деле о пожаре в другом отделении полиции. А еще у него дома нашли целый арсенал оружия и о-о-очень много денег!
Яна Бови -
В аэропорту Ларнаки произошел взрыв

В аэропорту Ларнаки произошел взрыв

На мосту у входа в зону вылета взорвался мусорный бак.
Катя Чехова -
Кипрские спасатели выловили из моря тонущих беженцев

Кипрские спасатели выловили из моря тонущих беженцев

Они пытались попасть на остров, но что-то пошло не так...
Яна Бови -
В Пафосе умер 41-летний россиянин

В Пафосе умер 41-летний россиянин

Мужчина успел перед смертью позвонить в полицию.
Лера Маркова -
Сегодня вечером McDonald

Сегодня вечером McDonald's предлагает жителям Кипра остаться дома и провести «Вечер с McDelivery»

Все бегом в Макдак! Если хотите отхватить «брендовые» тапки с бургерами:))
Катя Чехова -
Внимание! На Кипре начинается театральный сезон

Внимание! На Кипре начинается театральный сезон

Не пропустите самые интересные премьеры осени!
Катя Чехова -
Один из турецких кораблей покинул ИЭЗ Кипра и вернулся домой

Один из турецких кораблей покинул ИЭЗ Кипра и вернулся домой

Смотрите, кто уплыл! На Кипре гадают, чтобы это значило?
Влад Языков -

Устали искать? Жми  

Кипру не хватает молодых учителей

Кипру не хватает молодых учителей

По данным Евростат в школах Кипра работает 10 тыс. учителей. 73% из них – женщины. Всего 5% из них –…
Глеб Некрасов -
В рабочий полдень :)

В рабочий полдень :)

Если уж заказчики выбрали момент для послеобеденного сна, то уж, конечно, можно вздремнуть и самому "механикосу",…
Дмитрий Виницкий -
Высокогорная деревня Киперунда на Кипре

Высокогорная деревня Киперунда на Кипре

Деревенские красоты Кипра.
В Лимассоле снова сильный пожар! (Обновлено)

В Лимассоле снова сильный пожар! (Обновлено)

Горит дикая растительность на одном из холмов Гермасойи
Дмитрий Виницкий -
Короткий пост-загадка о памятной доске Черчиллю в Лимассоле :)

Короткий пост-загадка о памятной доске Черчиллю в Лимассоле :)

Готов поспорить, что для большинства читателей, даже давно живущих в Лимассоле этот барельеф покажется…
Дмитрий Виницкий -
Лимассол Марина

Лимассол Марина

Limassol Marina – это эксклюзивный прибрежный проект, разработанный группой всемирно известных архитекторов…